Các ngân hàng dồn dập "tung ch?êu" khuyến khích cho vay t?êu dùng nhưng rất ít ngườ? dân dám đăng kí sử dụng vì lã? suất quá cao. Đặc b?ệt có ngân hàng lã? suất vay t?êu dùng lên đến 22\%/năm cao gấp ba lần vay thế chấp.
Trong chín tháng đầu năm 2013, r?êng tạ? khu vực TP.HCM mức tín dụng tăng trưởng chỉ 5,21\%, trong kh? huy động vốn lạ? tăng 7,34\%. Đ?ều này cho thấy đầu ra của dòng t?ền rất èo uột. Để mở rộng t?́n dụng, các ngân hàng (NH) đua nhau kha? thác th?̣ phần cho vay t?êu dùng vớ? nh?ều ưu đã? hấp dẫn.
Vay t?êu dùng lã? suất… m?ễn ph?́
H?ện nay, để hút khách hàng, nh?ều NH đang công bố nh?ều chương trình khuyến mã?, thậm chí có nh?ều NH mạnh tay đưa lã? suất cho vay xuống mức 0\% trong những tháng đầu.
Cụ thể, mớ? đây có ngân hàng đưa ra chương tr?̀nh “Sắm xe như ý - thỏa chí t?êu dùng” dành cho các khách hàng có nhu cầu mua xe hơ?, lã? suất ưu đã? 0\%/năm cho tháng đầu t?ên và 10,6\% cho ba tháng t?ếp theo.
Cũng trong thờ? g?an này, tạ? một ngân hàng khác đang cho vay mua xe ô tô lã? suất 0\% kéo dà? trong ba tháng đầu t?ên. Không áp dụng lã? suất 0\% cho tháng đầu t?ên, tuy nh?ên tạ? đây khách hàng có nhu cầu vay mua xe Mercedes Benz sẽ được hưởng lã? suất ổn đ?̣nh 9,99\%/năm trong suốt năm đầu t?ên.
Các chuyên g?a cho rằng khuyến kh?́ch cho vay t?êu dùng nếu hợp lý sẽ góp phần k?́ch cầu cho nền k?nh tế. Ảnh: HTD
Không dừng lạ? ở v?ệc hỗ trợ mua xe, nh?ều NH còn tung ra các chương tr?̀nh hỗ trợ lã? suất ưu đã? cho khách hàng mua nhà, sửa chữa nhà… Không ch?̉ m?ễn ph?́ lã? suất tháng đầu t?ên, hầu hết các NH đều cam kết cho vay 70\%-80\% g?á trị sản phẩm mua.
Đặc b?ệt thờ? g?an xét duyệt để g?ả? ngân ch?̉ kéo dà? 3-5 ngày sau kh? nhận hồ sơ. Không những thế, đ? kèm ưu đã? lã? suất, nh?ều NH còn tặng kèm các d?̣ch vụ m?ễn ph?́: làm thẻ v?sa hoặc tặng 50\% ph?́ thường n?ên kh? mở thẻ t?́n dụng tạ? NH này...
Ngườ? đ? vay cần cẩn trọng
Mặc dù có khá nh?ều chương trình ưu đã?, thế nhưng v?ệc t?ếp cận vay vẫn là vấn đề lớn. Chị Trang ở quận Tân Phú cho b?ết nhân v?ên NH ch? nhánh nước ngoà? gọ? đ?ện thoạ? chào vay t?êu dùng, thế chấp bằng lương vớ? lã? suất tương đương 23\%/năm t?́nh theo dư nợ g?ảm dần.
Tương tự như trường hợp ch?̣ Trang, ch?̣ Hồng Thu ở quận 7 cho hay đang làm thủ tục vay vốn ở một NH lã? suất được t?́nh là 1,8\%/tháng, ngh?̃a là lã? suất khoảng 22\%/năm. Như vậy ở mức này, vay t?́n chấp t?êu dùng đang cao gấp ba lần vay thế chấp.
Các chuyên g?a cho rằng khuyến kh?́ch cho vay t?êu dùng góp phần k?́ch cầu cho nền k?nh tế. Tuy nh?ên, các ưu đã? thường có thờ? g?an ngắn, sau đó các NH áp dụng lã? suất thả nổ?. Thế nên khách hàng đ? vay phả? thận trọng, phả? t?̀m h?ểu kỹ các đ?ều khoản trong hợp đồng để tránh rủ? ro về sau.
Theo TS Nguyễn M?nh Phong, chuyên g?a k?nh tế, vớ? tư cách là nhà market?ng NH phả? đưa ra các con số, lờ? kêu gọ? hấp dẫn là đ?ều b?̀nh thường. Nhưng ngườ? đ? vay phả? t?̉nh táo chứ không thể thấy hàng tốt, rẻ là mua l?ền.
H?ện nay, các NH đang t?́ch cực mở rộng t?́n dụng, tuy nh?ên không phả? v?̀ thế họ mở rộng các đ?ều k?ện cho vay. Nên kh? vay, khách hàng phả? đọc kỹ đ?ều khoản, đặc b?ệt là đ?ều khoản về lã? suất, có như thế mớ? tránh được bẫy về thanh khoản.
“Đừng tưởng lã? suất ưu đã? kéo dà? suốt cả hợp đồng vay, để tránh t?̀nh trạng kh? lã? suất lên cao, không trả được thành nợ xấu. Về ph?́a NH phả? có trách nh?ệm làm rõ các đ?ều khoản trong hợp đồng, v?ết rõ đơn g?ản hơn chứ không theo k?ểu kỹ thuật, khó h?ểu” - ông Phong nó?.
Đồng t?̀nh vớ? quan đ?ểm này, ông Huỳnh Trung M?nh, G?ám đốc m?ền Nam khố? NH bán lẻ VIB, cho hay thường NH có quy đ?̣nh bắt buộc khách hàng phả? vay tố? th?ểu kỳ hạn bao nh?êu năm.
Khách hàng phả? hỏ? rõ nếu trả trước hạn sẽ b?̣ t?́nh lã? như thế nào. Bở? ngoà? t?ền phạt trả nợ trước hạn, khách hàng sẽ b?̣ t?́nh lạ? lã? suất, kể cả lã? suất trong thờ? g?an khuyến mã? cũng được t?́nh lạ?.
“Mức phạt quy đ?̣nh có NH lên tớ? 3\%. Cụ thể cứ trả nợ trước hạn bao nh?êu sẽ được nhân vớ? 3\% t?ền phạt, cộng vớ? số lã? suất những tháng đáng ra được ưu đã? sẽ được t?́nh lạ?” - ông M?nh nó?.
Theo ông Phan Huy Khang, Tổng G?ám đốc Sacombank, mỗ? NH có một ch?́nh sách r?êng và ch?́nh sách này được công kha?. “Hơn nữa, cùng vớ? xu hướng lã? suất g?ảm, các NH cũng phả? t?́nh toán để đưa ra mức lã? suất phù hợp để thu hút khách hàng. V?̀ thế khách hàng có quyền lựa chọn mức lã? suất hợp lý vớ? đ?ều k?ện vay vốn của m?̀nh” - ông Khang nó?.
Vay t?́n chấp t?êu dùng 23\%/năm Vớ? mức lã? suất này so vớ? mặt bằng chung h?ện tạ? thực tế là quá cao nhưng so vớ? loạ? h?̀nh t?́n chấp th?̀ cũng là đ?ều b?̀nh thường. V?̀ các NH kh? cho vay t?́n chấp họ đã phả? t?́nh đến các phương án rủ? ro. Thế nên trong trường hợp này không thể đổ lỗ? cho NH được. Ngườ? t?êu dùng quyết đ?̣nh v?ệc vay hay không, còn NH ch?̣u trách nh?ệm tư vấn kỹ các đ?ều khoản trong hợp đồng. TS NGUYỄN MINH PHONG, chuyên g?a k?nh tế |
Theo Yến Trang/Phapluattp
