Lãi suất tiền gửi tiết kiệm bậc thang là gì?

Tiết kiệm bậc thang là gì?

Tiết kiệm bậc thang là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất lũy tiến theo khoản tiền gửi của khách hàng và chính sách của từng ngân hàng. Nói cách khác, khi gửi càng nhiều tiền với cùng một kỳ hạn thì sẽ được hưởng lãi suất cao hơn.

Việc quy định mức tiền gửi trong khoảng bao nhiêu sẽ được hưởng mức lãi suất bao nhiêu tùy theo chính sách huy động vốn của mỗi ngân hàng trong từng thời kỳ và không vượt lãi suất trần do Ngân hàng Nhà nước quy định.

Hình thức gửi tiết kiệm bậc thang phù hợp với người có khoản tiền nhàn rỗi lớn và muốn hưởng lãi suất cao dựa trên số tiền đó trong khoảng thời gian chờ sử dụng tiền. Khi gửi tiết kiệm bậc thang, khách hàng có thể chọn nhận lãi cuối kỳ hoặc nhận lãi định kỳ mỗi tháng/quý.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm bậc thang được tính như thế nào?

Các ngân hàng áp dụng 2 cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm bậc thang phổ biến:

Lãi định kỳ

Lãi cuối kỳ.

Đối với tiết kiệm bậc thang lãi định kỳ

Tiền lãi được trả định kỳ theo tháng hoặc quý thông qua tài khoản tiết kiệm cá nhân:

Tất toán đúng hạn: Khách hàng sẽ nhận được lãi suất có kỳ hạn tại thời điểm gửi tiền hoặc tại thời điểm tái tục của kỳ hạn tương ứng.

Tất toán trước hạn: Tại thời điểm tất toán, người gửi sẽ nhận lãi suất không kỳ hạn. Nếu lãi thực tế nhỏ hơn lãi đã chuyển vào tài khoản tiết kiệm, ngân hàng sẽ trừ chênh lệch đó vào gốc số tiền lãi định kỳ được chuyển vào tài khoản tiết kiệm cá nhân của khách hàng.

Ngày nhận lãi định kỳ: được tính dựa trên ngày gửi tiền. Trong trường hợp kỳ nhận lãi không trùng với ngày gửi tiền, ngày nhận lãi sẽ được tính là ngày cuối cùng của kỳ nhận lãi đó.

Lãi suất: Ngân hàng tự động chuyển số tiền lãi của kỳ lĩnh lãi vào tài khoản tiết kiệm cá nhân của khách hàng với cùng một mã CIF vào ngày lĩnh lãi định kỳ. Lãi không được tính vào số tiền gốc vào ngày tài khoản đáo hạn.

Đối với tiết kiệm bậc thang lãi cuối kỳ

Đối với hình thức tiết kiệm bậc thang lãi cuối kỳ, tiền lãi sẽ được trả vào ngày đáo hạn của kỳ hạn tiết kiệm.

Nếu người gửi quyết định tái tục tài khoản tiết kiệm sau khi kỳ hạn kết thúc, số tiền lãi tích lũy từ kỳ hạn trước sẽ được cộng vào số dư gốc của kỳ hạn tiếp theo.

Hình thức này có những đặc điểm sau:

Tất toán đúng hạn: Khi đến ngày đáo hạn của kỳ hạn tiết kiệm, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất có kỳ hạn tại thời điểm gửi tiền (hoặc tái tục của kỳ gửi tiền tương ứng).

Tất toán trước hạn: Nếu quyết định tất toán tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn, người gửi sẽ nhận được lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm tất toán.

Hình thức tất toán/ mở tài khoản: Khi tất toán, khách hàng có thể nhận tiền mặt hoặc chọn nhập tiền vào tài khoản tiết kiệm cá nhân.

Lãi suất: Được áp dụng tại thời điểm mở tài khoản tiết kiệm hoặc tái tục, mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào số tiền gửi và kỳ hạn tiết kiệm.

Đặc tính tái tục tự động: Nếu bạn không yêu cầu tất toán và để tiền tiết kiệm trong tài khoản sau khi kỳ hạn đáo hạn, tiền và lãi tích lũy sẽ được tái tục tự động vào kỳ hạn tiếp theo

Cách tính lãi suất bậc thang khi gửi tiết kiệm

Công thức tính tiền lãi:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất tại thời điểm gửi x Kỳ hạn gửi

Trong hình thức tiết kiệm này, lãi suất tiết kiệm được xác định dựa trên mức tiền gửi và kỳ hạn tiết kiệm. Nếu tiền gửi càng nhiều, thì lãi suất tiết kiệm bậc thang càng cao.

Lãi suất của hình thức này là tổng của lãi suất tiết kiệm có cùng kỳ hạn (được quy định bởi ngân hàng) và mức lãi suất khuyến khích (nếu có, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng).

Ngoài ra, các mức phí đóng sớm (nếu khách hàng tất toán sổ tiết kiệm trong vòng 7 ngày từ ngày mở tài khoản hoặc rút tiền mặt trong vòng 7 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền vào tài khoản tiết kiệm) và các phí dịch vụ khác cũng sẽ được áp dụng tùy theo chính sách của ngân hàng.

Mức phí tối thiểu, lãi suất và kỳ hạn trong tài khoản tiết kiệm bậc thang lãi cuối kỳ thường phụ thuộc vào từng ngân hàng cụ thể và chính sách của họ. Mỗi ngân hàng sẽ có các điều khoản và điều kiện riêng cho các sản phẩm tiết kiệm của họ.

Do đó, trước khi mở tài khoản tiết kiệm, bạn nên tham khảo kỹ các điều khoản, lãi suất, kỳ hạn và các phí liên quan từ ngân hàng để hiểu rõ và quyết định phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn.