Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất và khoản trả hàng tháng
Mức lãi suất và số tiền bạn phải trả hàng tháng cho khoản vay 2 tỷ đồng phụ thuộc vào nhiều yếu tố:
Chính sách lãi suất của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có một chính sách lãi suất riêng, và các chính sách này có thể thay đổi tùy theo thời điểm, biến động thị trường. Thông thường, lãi suất vay thế chấp có thể dao động từ 6% đến 12% mỗi năm, tùy thuộc vào sản phẩm vay và ưu đãi của từng ngân hàng.
Loại hình lãi suất:
Lãi suất cố định: Một số ngân hàng áp dụng lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 1-3 năm đầu), sau đó sẽ thả nổi theo thị trường.
Lãi suất thả nổi: Lãi suất sẽ được điều chỉnh định kỳ (ví dụ: 3 tháng, 6 tháng một lần) dựa trên lãi suất cơ bản của ngân hàng và biên độ nhất định. Lãi suất thả nổi có thể mang lại rủi ro nếu lãi suất thị trường tăng cao.
Thời hạn vay: Thời gian vay càng dài, số tiền gốc và lãi bạn phải trả hàng tháng càng thấp, nhưng tổng số tiền lãi phải trả trong toàn bộ thời gian vay lại càng lớn. Ngược lại, thời gian vay ngắn hơn sẽ giúp bạn nhanh chóng tất toán khoản vay và giảm tổng lãi, nhưng áp lực trả nợ hàng tháng sẽ cao hơn. Các khoản vay thế chấp lớn như 2 tỷ đồng thường có thời hạn vay từ 15 đến 25 năm, thậm chí 30 năm.
Phương thức trả nợ:
Có hai phương thức trả nợ phổ biến:
Trả góp đều (dư nợ giảm dần): Tiền gốc và lãi được chia đều cho các kỳ hạn. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo dư nợ thực tế. Đây là phương thức phổ biến nhất.
Trả gốc đều, lãi trả theo dư nợ gốc: Số tiền gốc được chia đều hàng tháng, còn tiền lãi được tính trên dư nợ gốc ban đầu. Phương thức này ít phổ biến hơn và thường dẫn đến khoản trả ban đầu cao hơn.
Lịch sử tín dụng và tài sản thế chấp: Một lịch sử tín dụng tốt và tài sản thế chấp có giá trị, minh bạch sẽ giúp bạn dễ dàng được duyệt vay với mức lãi suất ưu đãi hơn.
Ảnh minh họa
Cách tính toán sơ bộ khoản trả hàng tháng
Khi vay ngân hàng 2 tỷ, số tiền lãi phải trả hàng tháng phụ thuộc vào 2 yếu tố là thời gian vay và lãi suất vay. Công thức tính lãi như sau:
- Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay x lãi suất theo tháng
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại x lãi suất theo tháng
==> Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)
Giả sử vay thế chấp 2 tỷ trong 1 năm (tương đương 12 tháng) với lãi suất vay 12%/năm, thì số tiền phải trả hàng tháng như sau:
Tiền gốc hàng tháng = 2.000.000.000 ÷ 12 tháng = 166.666.667 VND
Tiền lãi tháng đầu = 2.000.000.000 x (12% ÷ 12 tháng) = 20.000.000 VND
Tiền lãi tháng thứ 2 = (2.000.000.000 - 166.666.667) x (12% ÷ 12 tháng) = 18.333.333 VND
Tiền lãi tháng thứ 3 = (1.833.333.333 - 166.666.667) x (12% ÷ 12 tháng) = 16.666.667 VND
Vay thời hạn càng dài, số tiền gốc phải trả hàng tháng càng được chia nhỏ sẽ giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính.
