Thông tin cần biết về tiền gửi có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn là một trong những sản phẩm tài chính phổ biến tại các ngân hàng, giúp khách hàng tích lũy và sinh lợi từ số tiền nhàn rỗi của mình. Với lãi suất cao hơn so với các loại tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn đã trở thành lựa chọn của nhiều người dân khi muốn bảo vệ và gia tăng tài sản. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết về loại hình tiền gửi này, bao gồm khái niệm, đặc điểm, lợi ích, và những lưu ý quan trọng khi lựa chọn gửi tiền có kỳ hạn.

Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Theo Khoản 1 Điều 4 Thông tư số 49/2018/TT-NHNN, tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền của khách hàng gửi tại tổ chức tín dụng trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng, với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho khách hàng. Cá nhân khi gửi tiết kiệm có thể gửi bằng tiền Việt (VND), đô la Mỹ (USD) hay Euro (EUR).

Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền linh hoạt theo tuần, tháng, quý hoặc năm. Đến hạn tất toán, khách sẽ nhận lại tiền gốc và tiền lãi.

Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng chỉ có thể nhận tiền gốc và tiền lãi trong trường hợp kỳ hạn đã kết thúc. Nếu rút toàn bộ hoặc một phần số tiền trước kỳ hạn, mức lãi suất được tính theo hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Lợi ích khi lựa chọn gửi tiền có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn là hình thức đầu tư được các chuyên gia tài chính đánh giá là có mức độ an toàn cao, sinh lời bền vững về lâu dài cho người sở hữu, cụ thể:

Đầu tư sinh lời: Khách hàng gửi nguồn tiền nhàn rỗi vào ngân hàng theo kỳ hạn sinh lời an toàn mà không chịu sự biến động của thị trường. Thậm chí khách hàng còn có thể tận dụng hình thức lãi kép gửi tiền nhiều năm để tích lũy số tiền lãi lớn.

Tích lũy cho tương lai: Gửi tiền có kỳ hạn vừa tạo thói quen kiểm soát chi tiêu cho bản thân, vừa là một khoản dự trù tài chính để khách hàng tích lũy mua nhà, mua xe hoặc phòng khi cần tiền chữa bệnh, dưỡng lão trong tương lai. Nếu kiên trì tiết kiệm trong nhiều năm, khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền gấp nhiều lần so với số tiền ban đầu.

Sự thuận tiện: Khách hàng có thể rút vốn trước hạn mà không bị giới hạn về số lần rút và khoản tiền rút. Điều này có thể giúp khách hàng xoay vốn nhanh khi cần tiền gấp mà vẫn có thể hưởng lãi suất không kỳ hạn (khoảng 0.1 - 1%/năm tùy ngân hàng) trên tổng số vốn đã gửi. 

An toàn, ít rủi ro: Thay vì giữ nhiều tiền mặt tại nhà và luôn phải cảnh giác kẻ trộm, việc gửi tiền vào ngân hàng sẽ an toàn hơn vì ngân hàng thường trang bị nhiều lớp bảo mật chặt chẽ. Đặc biệt là khi gửi tiền có kỳ hạn, vừa giúp khách hàng bảo vệ khoản tiền của bản thân, vừa sinh lời trên chính nguồn tiền nhàn rỗi đó. 

Có thể thấy, gửi tiền có kỳ hạn là hình thức mang lại nhiều lợi ích và phù hợp với hầu hết đối tượng khách hàng. Tuy nhiên, hình thức này vẫn có một vài hạn chế như lãi suất tiền gửi không cao và không sinh lời nhanh bằng các kênh đầu tư khác như BDS, chứng khoán, Bitcoin... Bên cạnh đó, gửi tiền có kỳ hạn đòi hỏi khách hàng phải là người kiên trì và có một nguồn tiền rảnh rỗi dài lâu.

Thế nhưng, nếu khách hàng biết cách tận dụng sức mạnh của thời gian và các loại lãi suất tiền gửi của ngân hàng thì tiền gửi có kỳ hạn sẽ là một hình thức đầu tư sinh lời bền vững, an toàn và ổn định cho cuộc sống trong tương lai.

Những lưu ý khi gửi tiền có kỳ hạn

Hầu hết các ngân hàng đều cung cấp hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất hấp dẫn. Trước khi mở sổ tiết kiệm tại một ngân hàng nào, khách hàng nên xem xét dựa trên các tiêu chí sau:

Chọn ngân hàng uy tín: Hãy lựa chọn ngân hàng hoạt động lâu năm trên thị trường, có thương hiệu và tên tuổi. Ngân hàng đó cần áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến để đảm bảo minh bạch tài chính và hạn chế để bị đánh cắp thông tin tài khoản cá nhân.

Lãi suất hấp dẫn: Việc chọn ngân hàng có mức lãi suất cao sẽ giúp khách hàng nhận được số lãi lớn từ số tiền gửi, nâng cao hiệu quả đầu tư.

Dịch vụ chăm sóc ngân hàng: Nên chọn ngân hàng có dịch vụ hỗ trợ tốt, tư vấn tận tình với thái độ chuyên nghiệp. Bởi khi có bất cứ vấn đề gì phát sinh liên quan đến sổ tiết kiệm, khách hàng sẽ được hỗ trợ giải quyết nhanh chóng.

Ngân hàng nhiều ưu đãi: Nên chọn ngân hàng có nhiều ưu đãi để nhận được lợi ích “kép” là tiền lãi từ số tiền gửi và những ưu đãi khi gửi tiền.

Tiền gửi có kỳ hạn là một giải pháp tài chính ổn định và an toàn cho những ai muốn bảo vệ và gia tăng tài sản của mình. Với lãi suất hấp dẫn và kỳ hạn linh hoạt, sản phẩm này giúp người gửi tối ưu hóa lợi nhuận mà vẫn đảm bảo an toàn. Tuy nhiên, để tối đa hóa lợi ích, khách hàng nên cân nhắc kỹ về kỳ hạn, lãi suất, và các điều khoản đi kèm. Chọn được ngân hàng phù hợp và quản lý kế hoạch tài chính cá nhân đúng cách sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng và hiệu quả.