Làm rõ quy định về chuyển tiền từ 400 triệu đồng có thể phải chờ 24 giờ
Mới đây Ngân hàng Nhà nước ban hành Văn bản số 6190/NHNN-TT ngày 20/7/2026 về việc cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng.
Nội dung của Văn bản này thể hiện, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán triển khai dịch vụ cho phép khách hàng cá nhân đăng ký hạn mức giao dịch, thời gian chờ trước khi tiền được chuyển tới người nhận. Các ngân hàng phải hoàn thành việc triển khai trước ngày 1/3/2027, theo báo Dân Trí.
Ngân hàng Nhà nước cho biết, cơ chế thời gian chờ không áp dụng cho tất cả các giao dịch chuyển tiền trên 400 triệu đồng. Thay vào đó, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ chỉ được áp dụng đối với những giao dịch chuyển tiền trực tuyến đến tài khoản thụ hưởng mới hoặc các giao dịch vượt hạn mức mà khách hàng đã chủ động đăng ký.
Ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân hàng Nhà nước), cho biết điểm khác biệt cốt lõi của quy định này so với cơ chế giao dịch hiện nay là tăng cường tính chủ động của khách hàng cá nhân trong việc phòng ngừa rủi ro lừa đảo đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến.
Thay vì áp dụng một cơ chế chung cho tất cả khách hàng, quy định mới cho phép khách hàng chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu sử dụng cũng như mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Đây là một công cụ để khách hàng tự thiết lập thêm một lớp bảo vệ đối với các giao dịch có giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro.
Cụ thể, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký từ khách hàng đó trong vòng một năm liền kề trước đó kể từ thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch. Khách hàng được chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch sẽ áp dụng thời gian chờ.
“Trường hợp khách hàng không đăng ký, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ áp dụng hạn mức mặc định là 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ; sau đó khách hàng vẫn có thể chủ động điều chỉnh hạn mức theo nhu cầu sử dụng hoặc không đăng ký sử dụng dịch vụ”, ông nêu.
Ông Tuấn cũng cho hay, việc lựa chọn hạn mức giao dịch áp dụng thời gian chờ phụ thuộc vào nhu cầu sử dụng và mức độ chấp nhận rủi ro của từng khách hàng. Ngân hàng Nhà nước không quy định một hạn mức chung phù hợp với tất cả.
Ảnh minh họa/Tiền Phong
3 lưu ý khi chọn hạn mức chuyển khoản
Theo báo Thanh Niên, ông Phạm Anh Tuấn cho rằng, việc lựa chọn hạn mức giao dịch áp dụng thời gian chờ phụ thuộc vào nhu cầu sử dụng và mức độ chấp nhận rủi ro của từng khách hàng. Khách hàng có thể cân nhắc một số yếu tố như sau.
Thứ nhất, theo nhu cầu giao dịch thực tế. Khách hàng có thể xem xét giá trị và tần suất các giao dịch chuyển tiền của mình, đặc biệt là các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản thụ hưởng mới. Nếu ít phát sinh các giao dịch có giá trị lớn đến người thụ hưởng mới, khách hàng có thể lựa chọn hạn mức ở mức phù hợp với nhu cầu chi tiêu thông thường để tăng phạm vi các giao dịch được bảo vệ bởi cơ chế thời gian chờ. Ngược lại, đối với những khách hàng thường xuyên phát sinh các giao dịch có giá trị lớn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh hoặc các nhu cầu chính đáng khác, có thể lựa chọn hạn mức cao hơn để bảo đảm hoạt động thanh toán không bị gián đoạn.
Thứ hai, mức độ am hiểu công nghệ và khả năng tự bảo vệ. Người cao tuổi, người ít sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử hoặc những người có nguy cơ cao trở thành mục tiêu của các đối tượng lừa đảo có thể cân nhắc lựa chọn hạn mức phù hợp để tăng thêm một lớp bảo vệ đối với các giao dịch có giá trị lớn. Thành viên trong gia đình cũng có thể quan tâm, tư vấn, hỗ trợ người thân trong việc thiết lập và quản lý các tính năng bảo vệ tài khoản.
Thứ ba, mục đích sử dụng của từng tài khoản thanh toán. Đối với khách hàng sử dụng nhiều tài khoản thanh toán, có thể cân nhắc thiết lập hạn mức khác nhau phù hợp với mục đích sử dụng của từng tài khoản. Chẳng hạn, tài khoản phục vụ chi tiêu thường xuyên có thể thiết lập hạn mức phù hợp với nhu cầu thanh toán hàng ngày; trong khi tài khoản chủ yếu dùng để tích lũy hoặc quản lý nguồn tiền lớn có thể lựa chọn hạn mức thận trọng hơn nhằm tăng cường khả năng kiểm soát rủi ro.
Cần thêm cơ chế xác thực linh hoạt với giao dịch khẩn cấp
Giới chuyên gia đánh giá quy định mới là bước tiến trong xu hướng chuyển từ mô hình bảo mật hoàn toàn do ngân hàng thiết lập sang mô hình khách hàng chủ động quản lý rủi ro tài chính của mình. Tuy nhiên, để vừa bảo đảm an toàn vừa không ảnh hưởng đến các nhu cầu thanh toán cấp bách, nhiều ý kiến cho rằng cần bổ sung thêm các cơ chế xác thực linh hoạt.
Theo một chuyên gia công nghệ trong ngành ngân hàng, bên cạnh việc áp dụng thời gian chờ, các ngân hàng có thể tích hợp thêm nhiều lớp xác thực đối với các giao dịch lớn hoặc có dấu hiệu bất thường. Chẳng hạn, hệ thống có thể yêu cầu khách hàng trả lời câu hỏi bảo mật, thực hiện thêm một bước xác minh hoặc sử dụng hình thức xác thực nâng cao trước khi cho phép bỏ qua thời gian chờ trong những trường hợp thật sự cần thiết.
Theo chuyên gia này, cách tiếp cận trên sẽ giúp cân bằng giữa hai mục tiêu là bảo vệ tài sản của khách hàng và bảo đảm tính thông suốt của giao dịch. Thay vì mọi giao dịch đều phải chờ đủ thời gian đã đăng ký, những trường hợp phát sinh nhu cầu chuyển tiền khẩn cấp vẫn có thể được xử lý ngay nếu người thực hiện vượt qua các bước xác thực bổ sung với mức độ tin cậy cao, thông tin trên tờ TTXVN.
