Từ ngày 9/2/2026, Nghị định số 340/2025/NĐ-CP của Chính phủ chính thức có hiệu lực, quy định chi tiết các mức xử phạt hành chính đối với các hành vi vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, bao gồm hoạt động ngoại hối và kinh doanh vàng.
Từ ngày 9/2, người mua vàng cần lưu ý điều này để tránh bị phạt nặng
Đối với các hành vi vi phạm quy định về hoạt động kinh doanh vàng, Điều 8 của Nghị định 340/2025/NĐ-CP quy định phạt cảnh cáo đối với hành vi mua, bán vàng miếng với tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp không có Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng; sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán.
Trường hợp nếu tái phạm, mức phạt từ 10 - 20 triệu đồng sẽ được áp dụng. Việc không thực hiện thanh toán mua bán vàng qua tài khoản ngân hàng cũng bị xử lý ở mức tương tự.
Các vi phạm về niêm yết giá, báo cáo thay đổi mạng lưới kinh doanh, sản xuất vàng trang sức không công bố tiêu chuẩn hoặc không ghi nhãn, sản xuất vàng miếng thiếu thông tin về khối lượng và hàm lượng sẽ bị phạt từ 30 - 50 triệu đồng. Hoạt động kinh doanh vàng miếng trái phép hoặc mang vàng xuất, nhập cảnh sai quy định có thể bị phạt từ 80 - 100 triệu đồng.
(Ảnh minh họa).
Những hành vi nghiêm trọng hơn như kinh doanh vàng miếng qua đại lý ủy nhiệm trái phép, không tuân thủ trạng thái vàng, xuất nhập khẩu vàng nguyên liệu sai ngành nghề, gia công vàng không đăng ký bị phạt từ 140 - 180 triệu đồng; trường hợp tái phạm, mức phạt nâng lên 200 - 250 triệu đồng. Riêng, hành vi sản xuất vàng miếng trái quy định có thể bị phạt từ 250 - 300 triệu đồng.
Ở mức cao nhất, các trường hợp sản xuất, kinh doanh vàng miếng không có giấy phép, xuất nhập khẩu vàng không phép hoặc kinh doanh vàng khi chưa được cấp phép sẽ bị xử phạt từ 300 - 400 triệu đồng.
Ngoài hình thức phạt tiền, người vi phạm còn có thể bị tịch thu vàng, đình chỉ hoạt động mua bán vàng từ 6 - 9 tháng, đình chỉ nhập khẩu vàng nguyên liệu từ 9 - 12 tháng, thậm chí bị thu hồi giấy phép kinh doanh.
Bị phạt 250 triệu đồng khi mua bán ngoại tệ trái phép
Theo Điều 27 Nghị định 340/2025/NĐ-CP, từ ngày 9/2/2026, cá nhân mua bán ngoại tệ trái phép có thể bị phạt đến 250 triệu đồng.
Cụ thể, cá nhân đổi ngoại tệ với nhau dưới 1.000 USD sẽ bị cảnh cáo. Nếu tái phạm, có thể bị phạt từ 10 đến 20 triệu đồng, kể cả khi giá trị giao dịch vẫn dưới 1.000 USD. Giao dịch từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD không đúng quy định cũng bị phạt trong mức này.
Việc mở, sử dụng tài khoản ngoại tệ ở nước ngoài không đúng quy định có thể bị phạt đến 100 triệu đồng. Mức phạt này cũng áp dụng với hành vi thanh toán, chuyển tiền không đúng mục đích; không nộp số ngoại tệ vượt tồn quỹ; hoặc mua bán ngoại tệ có giá trị từ 100.000 USD trở lên giữa cá nhân với nhau hoặc giao dịch tại tổ chức không được cấp phép.
Người cấp tín dụng hoặc trả nợ bằng ngoại tệ trong nước trái luật, hoặc tái phạm trong việc sử dụng tài khoản ngoại tệ ở nước ngoài có thể bị phạt đến 150 triệu đồng. Các hành vi sử dụng vốn vay nước ngoài sai mục đích, không tuân thủ trạng thái ngoại tệ hoặc giao dịch ngoại tệ trái phép giữa tổ chức tín dụng và khách hàng sẽ bị phạt đến 200 triệu đồng.
Cá nhân hoặc tổ chức kinh doanh sản phẩm phái sinh ngoại hối không phép, xuất nhập khẩu ngoại tệ trái quy định, hoặc hoạt động ngoại hối không có giấy phép có thể bị phạt đến 250 triệu đồng.
Bên cạnh hình thức phạt tiền, các biện pháp bổ sung cũng được thực thi hết sức nghiêm ngặt. Cơ quan chức năng có quyền tịch thu toàn bộ tang vật là số vàng vi phạm, đồng thời đình chỉ hoạt động kinh doanh từ 6 đến 9 tháng.
Đối với những đơn vị tái phạm nhiều lần hoặc vi phạm đặc biệt nghiêm trọng, giấy phép kinh doanh sẽ bị thu hồi vĩnh viễn, tạo ra một rào cản pháp lý mạnh mẽ bảo vệ tính minh bạch của nền kinh tế.
“Sân chơi” công bằng cho các doanh nghiệp làm ăn chân chính
Thông tin trên Dân trí, các chuyên gia tài chính cho rằng, Nghị định 340 không chỉ đơn thuần là tăng mức phạt tiền mà còn gửi đi thông điệp mạnh mẽ về kỷ luật tài chính. Việc siết chặt quản lý vàng và ngoại hối giúp giảm thiểu tình trạng "vàng hóa", "đô la hóa" nền kinh tế, qua đó bảo vệ giá trị đồng nội tệ trong bối cảnh địa chính trị toàn cầu còn nhiều ẩn số.
Đồng thời, quy định mới này cũng tạo ra “sân chơi” công bằng cho các doanh nghiệp làm ăn chân chính. Những đơn vị tuân thủ tốt các quy định về niêm yết giá, báo cáo mạng lưới và công bố tiêu chuẩn chất lượng sẽ được bảo vệ, trong khi các cơ sở kinh doanh "chui" hoặc đầu cơ trái phép sẽ phải đối mặt với rủi ro pháp lý và tài chính cực lớn.
Trong bối cảnh biến động hiện nay, việc ban hành và triển khai Nghị định 340/2025/NĐ-CP được đánh giá là bước đi mạnh mẽ nhằm “siết” lại kỷ cương trong hoạt động ngoại hối và kinh doanh vàng, hạn chế tình trạng mua bán tự phát, “trao tay” trong dân cư, đồng thời tăng cường minh bạch và ổn định cho thị trường tiền tệ - vàng trong thời gian tới.
