Có được nhờ người thân mở tài khoản không?
Theo quy định của pháp luật Việt Nam, mỗi người chỉ được đứng tên tài khoản ngân hàng của chính mình. Tài khoản là tài sản cá nhân, gắn liền với các thông tin định danh như họ tên, số CMND/CCCD, chữ ký mẫu và thông tin liên hệ. Việc mượn tên người khác để mở tài khoản tuy không bị cấm tuyệt đối, nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý.
Khi bạn nhờ người thân mở tài khoản đứng tên họ, tức là tài khoản đó không thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bạn. Trong mọi giao dịch, ngân hàng chỉ công nhận chủ tài khoản là người có tên trên hồ sơ. Điều này có nghĩa là:
Bạn không có quyền pháp lý ràng buộc với ngân hàng nếu có tranh chấp.
Người thân có thể rút tiền, khóa thẻ, thay đổi thông tin bất kỳ lúc nào mà không cần sự đồng ý của bạn.
Nếu tài khoản phát sinh vấn đề pháp lý, người đứng tên chịu toàn bộ trách nhiệm.
Vì vậy, về nguyên tắc, không nên nhờ người thân mở tài khoản ngân hàng để bạn sử dụng dưới tên của họ.
Rủi ro tài chính khi nhờ người thân mở tài khoản
Ngoài vấn đề pháp lý, việc sử dụng tài khoản ngân hàng đứng tên người khác còn kéo theo nhiều rủi ro tài chính, đặc biệt trong các tình huống:
Người thân thay đổi ý định: Mối quan hệ thân thiết không phải lúc nào cũng bền vững. Trong trường hợp mâu thuẫn xảy ra, người đứng tên tài khoản có thể đơn phương chấm dứt, khóa tài khoản hoặc giữ lại tiền mà bạn đang có trong tài khoản đó.
Bị chiếm dụng tiền: Vì tài khoản không đứng tên bạn, nếu người thân rút hết tiền hoặc không hợp tác, bạn không thể kiện tụng hay đòi lại hợp pháp.
Bị theo dõi hoạt động tài chính: Mọi giao dịch đều được người đứng tên kiểm soát. Nếu bạn muốn giữ bí mật về tài chính cá nhân, đây là điều bất lợi.
Đặc biệt, nếu tài khoản dùng để nhận lương, giao dịch kinh doanh, hoặc chuyển tiền quốc tế, việc không đứng tên chính chủ dễ gây rắc rối khi cần chứng minh nguồn tiền hoặc làm việc với cơ quan chức năng.
Không ít người đã nghĩ đến việc nhờ người thân mở tài khoản ngân hàng giúp. Tuy nhiên, liệu hành động này có thực sự an toàn và hợp pháp?
Vậy có bao giờ được phép nhờ người thân mở tài khoản?
Vẫn có những trường hợp ngoại lệ, khi việc nhờ người thân mở tài khoản là hợp pháp và được phép, ví dụ:
Người dưới 15 tuổi: Theo quy định, trẻ em dưới 15 tuổi có thể mở tài khoản ngân hàng, nhưng phải có người giám hộ (thường là cha mẹ hoặc người đại diện hợp pháp) đứng tên đồng sở hữu hoặc bảo lãnh. Khi đó, người thân đứng tên là hợp lệ.
Người già yếu, mất năng lực hành vi dân sự: Nếu có giấy tờ xác minh tình trạng mất khả năng quản lý tài sản, người thân có thể thay mặt mở tài khoản, với điều kiện có sự đồng ý hoặc quyết định từ cơ quan có thẩm quyền (tòa án).
Uỷ quyền hợp pháp: Bạn có thể ủy quyền bằng văn bản công chứng cho người thân đi mở tài khoản thay mình (ví dụ: đi công tác nước ngoài, ốm đau…). Tuy nhiên, nội dung ủy quyền phải rõ ràng, có xác nhận pháp lý và ngân hàng phải chấp thuận.
Tóm lại, chỉ trong những trường hợp đặc biệt được quy định rõ, bạn mới nên nhờ người thân mở tài khoản ngân hàng. Tuyệt đối tránh trường hợp mở tài khoản không đúng tên, không có giấy tờ hợp pháp, vì dễ bị nghi ngờ rửa tiền hoặc vi phạm pháp luật.
Việc nhờ người thân mở tài khoản ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro và không được khuyến khích, đặc biệt khi tài khoản đó được dùng để giao dịch tiền bạc thường xuyên. Nếu không có sự bảo vệ pháp lý rõ ràng, bạn có thể mất quyền kiểm soát tài sản và đối mặt với những rắc rối nghiêm trọng trong tương lai. Thay vì nhờ người khác đứng tên, bạn nên ưu tiên sử dụng các kênh mở tài khoản chính chủ – dù là trực tiếp hay online – để đảm bảo quyền lợi, an toàn và sự minh bạch trong các giao dịch tài chính cá nhân.
