Có nhiều yếu tố tác động đến cách tính lãi suất theo tháng như:
- Phương pháp tính lãi: Có hai phương pháp tính lãi chính là tính lãi trên số dư nợ giảm dần và tính lãi trên số dư nợ gốc.
- Kỳ hạn vay: Thời gian vay càng dài, tổng số tiền lãi phải trả càng nhiều.
- Lãi suất: Lãi suất có thể cố định hoặc thả nổi, tùy thuộc vào từng sản phẩm vay và điều kiện thị trường.
- Các khoản phí: Ngoài lãi suất, còn có các khoản phí khác như phí bảo hiểm, phí trả nợ trước hạn...
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng có thể bạn chưa biết.
1. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc
Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính theo số tiền gốc ban đầu.
Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay
Ví dụ:
A vay 300 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.
Số tiền gốc phải trả ngân hàng hàng tháng là: 300 triệu/12 tháng = 25.000.000 đồng
Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là: (300 triệu x 12%)/12 tháng = 3.000.000 đồng
Số tiền phải trả hàng tháng là 28.000.000 đồng
2. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần
Trường hợp tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần thì số dư nợ dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng giảm dần.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần cụ thể như sau:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
Ví dụ:
B vay 300 triệu đồng thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm
Tiền gốc trả hàng tháng = 300triệu/12 = 25.000.000 đồng
Tiền lãi tháng đầu = (300 triệu x 12%)/12 = 3.000.000 đồng. Tổng số tiền phải trả tháng đầu là 25 triệu + 3 triệu = 28.000.000 đồng.
Tiền lãi tháng thứ 2 = (300 triệu - 25 triệu) x 12%/12 = 2.750.000 đồng. Tổng tiền phải trả tháng thứ 2 là 25 triệu + 2.750.000 = 27.750.000 đồng.
Tiền lãi tháng thứ 3 = (275 triệu - 25 triệu) x 12%/12 = 2.500.000 đồng. Tổng tiền phải trả tháng thứ 3 là 25 triệu + 2,5 triệu = 27.500.000 đồng.
Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi hết nợ.
Lưu ý:
- Cách tính lãi suất: Các ngân hàng có thể có những cách tính lãi suất khác nhau, bạn nên đọc kỹ hợp đồng vay để hiểu rõ.
- Các khoản phí: Ngoài lãi suất, bạn cần lưu ý các khoản phí khác như phí bảo hiểm, phí trả nợ trước hạn... để tính toán tổng chi phí phải trả.
- Tư vấn ngân hàng: Nếu bạn không hiểu rõ về cách tính lãi suất, hãy nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn.
- Công cụ hỗ trợ tính lãi suất: Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các công cụ tính toán lãi suất vay trực tuyến giúp bạn ước tính số tiền phải trả hàng tháng. Bạn có thể sử dụng các công cụ này để so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và lựa chọn gói vay phù hợp nhất.
