Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Khu vực 5 vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank) - Chi nhánh Thái Nguyên. Bên cạnh việc ghi nhận chi nhánh hoạt động có lãi, tỉ lệ nợ xấu ở mức thấp và cơ bản tuân thủ quy định, cơ quan thanh tra cũng chỉ ra nhiều tồn tại trong hoạt động tín dụng, lưu trữ hồ sơ, đặc biệt là chưa triển khai đầy đủ chỉ đạo của Thống đốc NHNN về giảm lãi suất huy động và cho vay.
Theo kết luận, BVBank Thái Nguyên đi vào hoạt động từ năm 2022, hiện có một chi nhánh, không có phòng giao dịch. Trong thời kỳ thanh tra, quy mô tài sản của đơn vị tăng trưởng, trong đó nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản nợ. Chi nhánh không thực hiện hoạt động đầu tư tài chính, kinh doanh chứng khoán ngoài hoạt động tín dụng.
Thanh tra NHNN Khu vực 5 yêu cầu BVBank Thái Nguyên thực hiện 4 kiến nghị (Ảnh: BVBank).
Từ năm 2024 đến thời điểm thanh tra, hoạt động kinh doanh của BVBank Thái Nguyên đều có lãi, đảm bảo khả năng sinh lời. Thu nhập chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng, chiếm 98,5% tổng thu nhập, trong khi chi phí cho hoạt động tín dụng chiếm 77,6% tổng chi phí.
Cơ quan thanh tra cũng đánh giá BVBank Thái Nguyên đã xây dựng được uy tín, tạo niềm tin và thu hút khách hàng trên địa bàn. Tỉ lệ nợ xấu và nợ đã xử lý rủi ro ở mức thấp; việc chuyển giao các khoản nợ xấu và nợ xử lý rủi ro về Trung tâm Quản lý và Thu hồi nợ tại Hội sở BVBank giúp chi nhánh tập trung phát triển tín dụng mới và chăm sóc khách hàng.
Ngoài ra, chi nhánh được xác định cơ bản chấp hành các quy định của pháp luật và NHNN về hoạt động cấp tín dụng, huy động vốn, đảm bảo an ninh, an toàn hệ thống thanh toán, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, cung ứng dịch vụ thanh toán cũng như công tác phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, Thanh tra NHNN Khu vực 5 chỉ ra nhiều tồn tại cần khắc phục. Cụ thể, một số hồ sơ cho vay chưa thu thập đầy đủ hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính; công tác thẩm định chưa chặt chẽ. Quy trình thẩm định còn xảy ra trường hợp chồng chéo giữa cá nhân, bộ phận quan hệ khách hàng với cá nhân, bộ phận thẩm định trong quá trình phê duyệt cấp tín dụng.
Bên cạnh đó, công tác lưu trữ hồ sơ tín dụng và hồ sơ mở tài khoản chưa được thực hiện tập trung, đầy đủ, dẫn đến thiếu tài liệu, chứng từ khi phục vụ công tác thanh tra, kiểm tra.
Đáng chú ý, cơ quan thanh tra xác định BVBank Thái Nguyên chưa triển khai đầy đủ chỉ đạo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về giảm lãi suất huy động và lãi suất cho vay thông qua các sản phẩm tín dụng.
Theo kết luận thanh tra, trong quá trình thanh tra không áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền đối với chi nhánh.
Để khắc phục các tồn tại, Thanh tra NHNN Khu vực 5 yêu cầu BVBank Thái Nguyên thực hiện 4 kiến nghị nhằm chấn chỉnh, bổ sung các thiếu sót và rút kinh nghiệm; đồng thời kiến nghị Hội sở BVBank thực hiện 1 kiến nghị về rà soát, bổ sung hướng dẫn các quy định nội bộ.
