Chị Tạ Bích Phương - chủ một quầy thực phẩm tại chợ đầu mối ở Hà Nội. Với chị,vốn lưu động gần như là "mạch máu" của công việc. Chỉ cần thiếu vài chục triệu đồng để nhập hàng đúng thời điểm, cả vòng quay kinh doanh có thể bị chậm lại.
"Những khoản tiền cần thường không quá lớn nhưng phải có ngay. Nếu chậm một, hai ngày thì có khi đã mất cơ hội nhập được lô hàng giá tốt", chị Phương chia sẻ.
Không chỉ các tiểu thương, tình trạng này cũng diễn ra phổ biến ở các hộ kinh doanh nhỏ, tài xế công nghệ, chủ cửa hàng dịch vụ hay những người lao động tự do. Họ thường cần những khoản vốn ngắn hạn để xoay vòng dòng tiền, thanh toán chi phí phát sinh hoặc đầu tư cho hoạt động kinh doanh mà không phải lúc nào cũng có thể chờ đợi quy trình xét duyệt kéo dài. Bức tranh này phần nào phản ánh diễn biến của thị trường tín dụng tiêu dùng trong thời gian gần đây.
Nguồn ảnh F88 cung cấp
Theo Ngân hàng Nhà nước, tín dụng toàn nền kinh tế năm 2025 tăng gần 18%, cao hơn đáng kể so với năm trước, cho thấy nhu cầu tiếp cận vốn đang phục hồi cùng với đà tăng trưởng kinh tế. Song song đó, báo cáo Vietnam Consumer Finance Report 2026 của FiinGroup ghi nhận thị trường tài chính tiêu dùng bước vào chu kỳ tăng trưởng mới với chất lượng tín dụng cải thiện rõ rệt. Tỷ lệ nợ xấu của ngành đã giảm đáng kể so với giai đoạn cao điểm, phản ánh sự phục hồi của cả phía người vay lẫn các tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính.
Các chuyên gia cho rằng, bên cạnh nhu cầu vay phục vụ mua sắm hay tiêu dùng truyền thống, nhóm khách hàng cần những khoản vốn nhỏ để duy trì hoạt động kinh doanh đang ngày càng chiếm tỷ trọng lớn. Đây là nhóm khách hàng có nhu cầu giải ngân nhanh, nhưng đồng thời cũng đòi hỏi quy trình minh bạch và chi phí rõ ràng hơn trước.
Khi người vay không còn chỉ tìm kiếm tốc độ
Nếu vài năm trước, cụm từ "vay tiền mặt nhanh" thường gắn với mong muốn nhận tiền trong thời gian ngắn nhất, thì hiện nay, kỳ vọng của khách hàng đã có nhiều thay đổi.
Theo ghi nhận từ thị trường, người vay ngày càng dành nhiều thời gian để so sánh lãi suất, tìm hiểu điều kiện hợp đồng, các khoản phí và uy tín của đơn vị cung cấp dịch vụ trước khi đưa ra quyết định. Tốc độ giải ngân vẫn quan trọng, nhưng không còn là tiêu chí duy nhất.
Xu hướng này cũng phù hợp với mục tiêu phát triển tài chính toàn diện mà Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đang thúc đẩy, trong đó khuyến khích người dân tiếp cận các dịch vụ tài chính chính thức, góp phần hạn chế tín dụng phi chính thức và nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho các nhóm khách hàng chưa được phục vụ đầy đủ.
Khoảng trống của thị trường đang mở ra cơ hội cho các mô hình tài chính thay thế
Thực tế cho thấy, không phải mọi nhu cầu vốn đều phù hợp với quy trình tín dụng truyền thống. Với những khoản vay có giá trị vài chục triệu đồng cần giải quyết trong thời gian ngắn, nhiều khách hàng tìm đến các mô hình tài chính thay thế có quy trình đơn giản hơn nhưng vẫn đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ pháp luật.
Một trong những giải pháp đang được nhiều khách hàng lựa chọn là vay bằng đăng ký xe. Với hình thức này, khách hàng sử dụng giấy đăng ký xe làm tài sản bảo đảm để tiếp cận khoản vay nhưng vẫn được giữ và sử dụng phương tiện bình thường trong suốt thời gian vay, qua đó không làm gián đoạn công việc hay sinh hoạt hằng ngày.
Là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính thay thế, F88 hiện cung cấp dịch vụ vay bằng đăng ký xe tại gần 1.000 cửa hàng trên toàn quốc. Theo công bố của doanh nghiệp, quy trình được thiết kế theo hướng đơn giản nhưng vẫn đảm bảo đầy đủ các bước thẩm định, tư vấn và ký kết hợp đồng trước khi giải ngân. Điểm đáng chú ý là ngoài việc khách hàng vẫn được sử dụng phương tiện trong thời gian vay, F88 còn hỗ trợ cấp giấy đi đường, giúp khách hàng thuận tiện khi lưu thông và hạn chế những bất tiện có thể phát sinh trong quá trình sử dụng xe. Trước khi ký kết hợp đồng, khách hàng cũng được tư vấn đầy đủ về khoản vay, lãi suất, các loại chi phí (nếu có), thời hạn, lịch thanh toán cũng như quyền và nghĩa vụ của các bên trước khi khách hàng đưa ra quyết định.
Nguồn ảnh F88 cung cấp
Doanh nghiệp cũng cho biết việc ứng dụng công nghệ trong quy trình tiếp nhận và thẩm định hồ sơ giúp rút ngắn thời gian xử lý, đáp ứng nhu cầu vay nhanh của khách hàng, đồng thời vẫn đảm bảo kiểm soát rủi ro và minh bạch thông tin.
Sự phục hồi của nền kinh tế được kỳ vọng sẽ tiếp tục thúc đẩy nhu cầu tín dụng tiêu dùng trong thời gian tới. Tuy nhiên, cùng với tốc độ giải ngân, thị trường đang đặt ra những yêu cầu cao hơn về tính minh bạch, khả năng bảo vệ quyền lợi khách hàng và chất lượng dịch vụ. Trong bối cảnh đó, những doanh nghiệp có quy trình rõ ràng, thông tin đầy đủ và sản phẩm phù hợp với nhu cầu thực tế được dự báo sẽ có nhiều cơ hội phát triển hơn khi thị trường bước vào chu kỳ tăng trưởng mới.
