Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Theo hợp đồng đã ký kết, nếu quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.
Nợ xấu nhóm 3 là gì?
Nợ nhóm 3 hay còn gọi là Nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các khoản nợ có đặc điểm sau:
Quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày: Đây là tiêu chí phổ biến nhất. Khoản nợ đã quá thời hạn thanh toán từ 91 ngày (hơn 3 tháng) đến 180 ngày.
Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi: Do người vay không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.
Khoản nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu: Nhưng hiện đang quá hạn tối đa 29 ngày theo lịch trả nợ đã cơ cấu.
Ảnh minh họa
Ảnh hưởng nghiêm trọng của nợ nhóm
Việc bị xếp vào nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) không chỉ phản ánh khả năng trả nợ kém mà còn kéo theo nhiều hệ lụy tài chính đáng kể cho người vay:
Khó tiếp cận nguồn vốn mới: Khi đã rơi vào nhóm nợ xấu này, hầu hết ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ từ chối hồ sơ vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc xét duyệt các khoản vay mua nhà, mua xe. Tỷ lệ được phê duyệt khoản vay mới gần như bằng 0.
Ảnh hưởng lâu dài đến uy tín tín dụng: Lịch sử nợ nhóm 3 sẽ được lưu trữ trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và chia sẻ trong toàn bộ mạng lưới tài chính. Điều này khiến điểm tín dụng cá nhân giảm mạnh, ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín của bạn trong tương lai.
Phát sinh phí và lãi phạt cao: Các khoản nợ quá hạn sẽ bị tính lãi suất phạt và phí chậm trả theo quy định của bên cho vay, khiến tổng số tiền phải thanh toán tăng nhanh theo thời gian, tạo thêm áp lực tài chính cho người vay.
Khi nào được xóa nợ xấu nhóm 3?
Để được xóa nợ xấu nhóm 3, khách hàng cần phải đáp ứng được hai điều kiện. Trước hết là trả toàn bộ khoản nợ, lãi suất và phí phạt quá hạn mà các tổ chức tín dụng đã quy định.
Sau 60 tháng, tức là 5 năm, kể từ thời điểm ngân hàng, công ty tài chính xác nhận trên hệ thống CIC là đã nhận được thanh toán, khách hàng mới được đưa ra khỏi danh sách nợ xấu nhóm 3.
