Năm 2018, Chính phủ ban hành Nghị định 117/2018/NĐ-CP về việc bảo mật và cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Cụ thể, Điều 11 Nghị định 117/2018/NĐ-CP quy định về các trường hợp cung cấp thông tin khách hàng như sau:
Các trường hợp cung cấp thông tin khách hàng
1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được cung cấp thông tin khách hàng cho tổ chức khác, cá nhân thuộc một trong các trường hợp sau đây:
a) Tổ chức khác, cá nhân có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin khách hàng được quy định cụ thể tại bộ luật, luật, nghị quyết của Quốc hội.
b) Có chấp thuận của khách hàng bằng văn bản hoặc bằng hình thức khác theo thỏa thuận với khách hàng.
2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm cung cấp thông tin khách hàng cho chính khách hàng hoặc người đại diện hợp pháp của khách hàng đó.
Căn cứ theo quy định trên, ngân hàng bắt buộc phải giữ bí mật thông tin của khách hàng. Ngân hàng chỉ được cung cấp thông tin khách hàng trong trường hợp tổ chức khác, cá nhân có quyền yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng được quy định tại bộ luật, luật, nghị quyết của Quốc hội hoặc có sự chấp thuận của khách hàng.
Ngân hàng bắt buộc phải giữ bí mật thông tin của khách hàng.
Thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng bao gồm những nội dung nào?
Khoản 1 Điều 3 Nghị định 117/2018/NĐ-CP quy định về thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài như sau:
- Thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài là thông tin do khách hàng cung cấp, thông tin phát sinh trong quá trình khách hàng đề nghị hoặc được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng các nghiệp vụ ngân hàng, sản phẩm, dịch vụ trong hoạt động được phép, bao gồm thông tin định danh khách hàng và thông tin sau đây: thông tin về tài khoản, thông tin về tiền gửi, thông tin về tài sản gửi, thông tin về giao dịch, thông tin về tổ chức, cá nhân là bên bảo đảm tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các thông tin có liên quan khác.
Theo đó, thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng bao gồm thông tin về tài khoản, thông tin về tiền gửi, thông tin về tài sản gửi, thông tin về giao dịch, thông tin về tổ chức, cá nhân là bên bảo đảm tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các thông tin có liên quan khác.
Những rủi ro khi thông tin khách hàng bị lộ
Thông tin cá nhân bị lộ có thể bị kẻ gian lợi dụng để thực hiện các hoạt động lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Thông tin cá nhân bị đánh cắp có thể bị kẻ gian lợi dụng để thực hiện các giao dịch trái phép, gây ảnh hưởng đến uy tín của khách hàng. Thông tin nội bộ của ngân hàng bị rò rỉ có thể gây tổn thất lớn về tài chính và uy tín của ngân hàng.
Khách hàng cần làm gì để bảo vệ thông tin của mình?
Bên cạnh việc ngân hàng có nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng theo quy định của pháp luật thì chính khách hàng cũng cần chủ động bảo vệ thông tin cá nhân của mình để tránh rủi ro. Dưới đây là những biện pháp bảo mật thông tin tài khoản:
- Nên lựa chọn những ngân hàng có hệ thống bảo mật thông tin tốt, có nhiều năm kinh nghiệm.
- Không chia sẻ thông tin cá nhân với người lạ, không cung cấp thông tin cho các trang web không đáng tin cậy.
- Đặt mật khẩu mạnh và thay đổi mật khẩu định kỳ.
- Cài đặt và cập nhật thường xuyên các phần mềm diệt virus, tường lửa.
