1. Giao dịch gửi tiền (Mở tài khoản tiết kiệm)
Đây là hoạt động khởi đầu cho quy trình gửi tiết kiệm. Tại bước này, khách hàng sẽ thiết lập mối quan hệ với ngân hàng để gửi gắm số tiền nhàn rỗi. Giao dịch này hiện nay được chia làm hai hình thức chính:
Gửi tiết kiệm tại quầy
Khách hàng mang giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu) và tiền mặt đến chi nhánh ngân hàng.
Hoạt động cụ thể: Điền phiếu đăng ký, nộp tiền, ký mẫu chữ ký và nhận Sổ tiết kiệm vật lý.
Lưu ý: Bạn cần kiểm tra kỹ thông tin trên sổ (tên, số tiền, lãi suất, kỳ hạn) trước khi rời quầy.
Gửi tiết kiệm Online (Trực tuyến)
Đây là xu hướng hiện đại, thực hiện ngay trên ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking.
Hoạt động cụ thể: Đăng nhập ứng dụng, chọn mục "Tiết kiệm", chọn kỳ hạn, nhập số tiền và xác thực bằng mã OTP.
Ưu điểm: Lãi suất thường cao hơn tại quầy và có thể thực hiện 24/7.
2. Giao dịch gửi thêm tiền (Gửi góp)
Không phải tất cả các loại hình tiết kiệm đều cho phép gửi thêm tiền vào sổ đã có. Hoạt động này thường chỉ áp dụng cho hình thức Tiết kiệm tích lũy hoặc Tiết kiệm gửi góp.
Quy trình: Khách hàng nộp thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm định kỳ (hàng tháng/hàng quý) hoặc bất cứ khi nào có tiền nhàn rỗi.
Mục đích: Giúp gia tăng số tiền gốc, từ đó nhận được tiền lãi nhiều hơn vào cuối kỳ hạn. Đối với sổ tiết kiệm có kỳ hạn thông thường (trả lãi cuối kỳ), bạn không thể gửi thêm tiền vào sổ cũ mà phải mở một sổ mới.
Ảnh minh họa
3. Giao dịch rút lãi và rút gốc
Đây là hoạt động được khách hàng quan tâm nhất trong các giao dịch tiền gửi tiết kiệm. Tùy thuộc vào nhu cầu tài chính, bạn có thể thực hiện các thao tác sau:
Rút lãi định kỳ
Nếu bạn chọn hình thức lĩnh lãi hàng tháng hoặc hàng quý, ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền lãi vào tài khoản thanh toán (thẻ ATM) hoặc bạn có thể đến quầy để nhận tiền mặt.
Rút vốn trước hạn
Trong trường hợp cần tiền gấp, khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn.
Lưu ý quan trọng: Khi rút trước hạn, toàn bộ số tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn (thường rất thấp, chỉ khoảng 0.1% - 0.2%/năm), thay vì mức lãi suất cam kết ban đầu. Do đó, hãy cân nhắc kỹ trước khi thực hiện giao dịch này.
Rút vốn đúng hạn
Khi đến ngày đáo hạn, bạn được quyền rút toàn bộ cả gốc và lãi với mức lãi suất đã thỏa thuận ban đầu.
4. Giao dịch tất toán và tái tục (Đáo hạn)
Tất toán là hành động chấm dứt hợp đồng gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, nếu đến ngày đáo hạn mà khách hàng không đến thực hiện giao dịch, ngân hàng sẽ có cơ chế tự động xử lý (gọi là tái tục):
Tất toán sổ: Khách hàng rút sạch gốc và lãi, đóng tài khoản tiết kiệm.
Tự động tái tục (Quay vòng vốn): Nếu bạn không đến rút, ngân hàng sẽ tự động cộng dồn lãi vào gốc và tiếp tục gửi với kỳ hạn tương đương kỳ hạn cũ (với lãi suất tại thời điểm hiện tại).
5. Các giao dịch liên quan đến quyền sở hữu và pháp lý
Ngoài việc gửi và rút tiền, giao dịch tiền gửi tiết kiệm còn bao gồm các hoạt động pháp lý đặc biệt giúp linh hoạt dòng vốn:
Chuyển nhượng sổ tiết kiệm: Bạn có thể sang tên sổ tiết kiệm của mình cho người khác (tặng cho, mua bán). Quá trình này cần cả hai bên ra ngân hàng làm thủ tục.
Cầm cố sổ tiết kiệm: Đây là giải pháp tuyệt vời khi bạn cần tiền gấp nhưng không muốn rút sổ trước hạn (để tránh mất lãi). Bạn dùng chính sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo để vay tiền từ ngân hàng với lãi suất vay chênh lệch thấp.
Báo mất và phong tỏa: Nếu mất sổ tiết kiệm vật lý, bạn cần thực hiện giao dịch báo mất ngay lập tức để ngân hàng phong tỏa tài khoản, bảo vệ tài sản.
