Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Nợ thẻ tín dụng là khi khách hàng chi tiêu theo hạn mức được cấp trong thẻ tín dụng nhưng không trả lại toàn bộ số tiền đã tiêu theo đúng kỳ hạn thanh toán cho ngân hàng. Phần tiền chưa hoàn trả lại này còn được gọi là dư nợ thẻ tín dụng.
Có 2 nguyên nhân thông thường dẫn đến vấn đề nợ thẻ tín dụng đó là:
- Không có kế hoạch tài chính rõ ràng, chi tiêu quá mức.
- Quên mất ngày thanh toán dư nợ theo quy định của ngân hàng.
Tóm lại, dư nợ thẻ tín dụng chính khoản tiền khách hàng đã sử dụng trong kỳ sao kê và chủ thẻ có nghĩa vụ thanh toán số tiền này lại cho ngân hàng theo đúng kỳ hạn quy định.
Dư nợ thẻ tín dụng bao gồm những khoản nào?
Dư nợ thẻ tín dụng thường được cấu thành từ nhiều khoản khác nhau, cụ thể:
Số tiền chi tiêu bằng thẻ: mua sắm, ăn uống, thanh toán dịch vụ.
Số tiền rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Lãi suất phát sinh nếu không thanh toán đúng hạn.
Phí dịch vụ: phí rút tiền mặt, phí thường niên, phí chuyển đổi ngoại tệ.
Phí phạt trả chậm nếu thanh toán dưới mức tối thiểu hoặc trễ hạn.
Do đó, dư nợ thẻ tín dụng có thể tăng lên rất nhanh nếu người dùng không kiểm soát tốt việc chi tiêu và thanh toán.
Ảnh minh họa
Hậu quả của việc không kiểm soát dư nợ thẻ tín dụng
Việc để dư nợ thẻ tín dụng tăng cao và kéo dài có thể dẫn đến nhiều hệ lụy:
Lãi suất cao: lãi suất thẻ tín dụng thường cao hơn nhiều so với các khoản vay thông thường.
Áp lực tài chính: khó xoay vòng tiền để trả nợ.
Nợ xấu: ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, gây khó khăn khi vay vốn sau này.
Bị hạn chế dịch vụ ngân hàng: giảm hạn mức, khóa thẻ hoặc từ chối cấp thẻ mới.
Cách quản lý dư nợ thẻ tín dụng hiệu quả
Để tránh rơi vào “bẫy nợ” thẻ tín dụng, người dùng cần lưu ý:
Chỉ chi tiêu trong khả năng tài chính
Theo dõi sao kê thẻ hàng tháng
Thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn
Hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Không sử dụng thẻ tín dụng để trả nợ cho thẻ khác
Ngoài ra, nên đặt nhắc nhở ngày đến hạn thanh toán để tránh quên hoặc trễ hạn.
