Tài sản người Việt tăng nhanh
Theo báo cáo của McKinsey, quy mô tài sản tài chính cá nhân của người Việt, gồm tiền mặt, tiền gửi, trái phiếu và chứng khoán, đạt khoảng 360 tỷ USD vào cuối năm 2022 và có thể tăng lên khoảng 600 tỷ USD vào năm 2027, tương đương mức tăng trưởng khoảng 11% mỗi năm.
Tổ chức này ước tính lượng tài sản có thể được đưa thêm vào các hình thức quản lý chuyên nghiệp trong giai đoạn trên đạt khoảng 65-75 tỷ USD.
Sự gia tăng tài sản cũng thể hiện ở nhóm người có giá trị tài sản ròng lớn. Theo Knight Frank, Việt Nam có khoảng 1.233 cá nhân sở hữu tài sản từ 30 triệu USD trở lên và con số này được dự báo tăng lên khoảng 1.960 người vào năm 2031, tương đương mức tăng gần 60%.
Xu hướng này kéo theo nhu cầu ngày càng lớn đối với các dịch vụ tư vấn đầu tư, phân bổ danh mục, hoạch định hưu trí, bảo toàn tài sản và chuyển giao tài sản giữa các thế hệ.
TS Bùi Văn Huy, Tổng giám đốc Công ty Cổ phần Tư vấn Đầu tư và Quản lý Tài sản FIDT. Ảnh: Dân Trí
Theo Dân Trí, tại Diễn đàn Hoạch định tài chính cá nhân 2026 diễn ra ngày 3/10, TS Bùi Văn Huy, Tổng giám đốc Công ty cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, cho rằng thị trường đã chuyển sang một giai đoạn mới.
Nếu vài năm trước câu hỏi phổ biến còn là quản lý gia sản - wealth management - là gì, hiện nay mối quan tâm đang chuyển sang cách xây dựng và vận hành mô hình phù hợp với thị trường Việt Nam.
Theo ông Huy, quản lý gia sản không chỉ tập trung vào việc bảo vệ và chuyển giao tài sản của các gia đình có điều kiện. Nếu được tổ chức tốt, lĩnh vực này còn có thể giúp một phần tiền tiết kiệm và tài sản nhàn rỗi được phân bổ có hệ thống hơn vào các sản phẩm đầu tư và thị trường vốn.
Trong khi đó, TS Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn tài chính Việt Nam (VFCA), cũng cho rằng tài sản của hộ gia đình đang gia tăng trong khi nền kinh tế có nhu cầu lớn về nguồn vốn dài hạn.
Theo ông, vai trò của hoạch định tài chính và quản lý gia sản là giúp người sở hữu tài sản xác định mục tiêu, đánh giá rủi ro và phân bổ danh mục phù hợp, thay vì tập trung quá mức vào một vài loại tài sản hoặc chạy theo các cơ hội đầu tư ngắn hạn.
Nếu hình thành được một hệ thống tư vấn chuyên nghiệp, một phần nguồn tiết kiệm của người dân có thể được dẫn vào các kênh đầu tư dài hạn, qua đó vừa đáp ứng mục tiêu tài chính của từng gia đình, vừa bổ sung nguồn vốn cho thị trường.
TS Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn tài chính Việt Nam - Ảnh: A.H/Tuổi Trẻ
Thị trường quản lý gia sản vẫn thiếu “luật chơi”
Dư địa lớn nhưng thị trường quản lý gia sản tại Việt Nam vẫn tồn tại một số khoảng trống cần được giải quyết.
Theo Tuổi Trẻ, TS Bùi Văn Huy cũng cho rằng thị trường quản lý gia sản ở Việt Nam hiện vẫn tồn tại một số khoảng trống cần được giải quyết như sản phẩm dành cho thị trường quản lý gia sản còn hạn chế, khung pháp lý chính thức cho ngành quản lý gia sản chưa được hoàn thiện, đồng thời chưa có hệ thống chứng chỉ nghề nghiệp và tiêu chuẩn chung dành cho đội ngũ tư vấn.
Ông Huy cho biết FIDT đã đưa ra các kiến nghị nhằm góp phần xây dựng một khung pháp lý chính thức cho lĩnh vực này. Song song với đó, việc xây dựng chứng chỉ nghề nghiệp và tiêu chuẩn chung cho đội ngũ tư vấn cũng được xem là một trong những vấn đề cần được giải quyết để lấp đầy các khoảng trống của thị trường.
Bên cạnh vấn đề pháp lý và nhân lực, thị trường cũng đứng trước yêu cầu kiểm soát xung đột lợi ích. Theo Dân Trí, đại diện VFCA cho rằng, thị trường hiện cũng chưa có bộ tiêu chuẩn thống nhất về năng lực tư vấn, đạo đức nghề nghiệp và kiểm soát xung đột lợi ích.
Đây là vấn đề đáng chú ý bởi đơn vị tư vấn có thể đồng thời nhận hoa hồng từ việc phân phối sản phẩm. Nếu không có cơ chế minh bạch và kiểm soát phù hợp, lợi ích của người tư vấn và khách hàng có thể không hoàn toàn trùng nhau.
Theo các chuyên gia, việc hoàn thiện khung pháp lý, xây dựng chuẩn nghề nghiệp và cơ chế kiểm soát xung đột lợi ích sẽ là những điều kiện quan trọng để thị trường quản lý gia sản phát triển theo hướng chuyên nghiệp.
Khi đó, giá trị của ngành không chỉ nằm ở việc phục vụ nhóm khách hàng nhiều tài sản, mà còn ở khả năng giúp nguồn lực tài chính của các hộ gia đình được quản lý và phân bổ hiệu quả hơn.
